나만 모르던 퇴직연금(DB, DC, IRP) 확인 계산 및 수령 방법

우리가 살고 있는 세상은 100세 시대가 다가오면서 인생의 끝이 아닌 새로운 시작이라는 인식이 자리하게 되었습니다. 그리고 퇴직이라는 개념도 많이 바뀌게 되면서 퇴직이 나오는 직업에서 꼭 필수적으로 알아야 하는 개념인 "퇴직연금"에 대해서 알아보겠습니다.

장기적으로 보면 꾸준한 수입원이 되어주기 때문에 꼭 숙지하고 계획을 미리 세워야 합니다. 따라서 퇴직연금에 대한 개념과 함께 실질적으로 도움이 되는 꿀팁도 자세히 안내해 드리겠습니다.

 

 

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퇴직금 vs 퇴직연금의 차이점은?

퇴직금과 퇴직연금의 주요 차이점은 지급 방식과 기간입니다.

퇴직금은 즉시 현금으로 일시 지급되지만 퇴직연금은 지정된 기간 동안 연금으로 지급됩니다.

퇴직연금은 매월 동일한 금액을 받지만, 퇴직금은 근속 연수에 따라 금액이 달라질 수 있습니다.

퇴직금	근로자가 한 기업에서 근무한 기간에 따라 지급되는 일시적인 현금 (근로자가 퇴직 또는 퇴사할 때 받는 보상금) 근로자의 근속 연수, 근로 계약 종료 여부, 회사 내규 등에 따라 다르게 산정하여 수령 퇴직금은 보통 재산소득세로 과세
퇴직연금	근로자가 근로기간 동안 회사나 정부에 일정 금액을 납입하여 노후에 연금으로 지급받는 제도 근로자의 노후 생활을 보장하기 위한 장기적인 금융 계획의 일환으로서, 퇴직 시점부터 일정 기간 동안 연금으로 수령 퇴직연금은 연금 소득세로 과세

 

퇴직금 제도의 DB, DC, IRP 개념 총정리

1. DB(Defined Benefit), 정액연금 제도

DB제도는 근속 기간과 급여 수준에 따라 정해진 금액을 퇴직 시점부터 지정된 기간 동안 연금으로 수령하는 제도입니다. 이 제도에서는 회사가 근로자의 연금을 보장하고 관리하여 일정한 수준의 안정적인 연금액을 예측할 수 있지만, 회사의 재정상황에 따라 변동될 수 있습니다.

 

2. DC(Defined Contribution) 개인연금 제도

DC제도는 근로자가 일정 비율의 급여를 퇴직연금을 위해 개인 계정에 적립하는 제도입니다. 이 제도에서는 근로자가 개인적으로 연금 계정을 관리하며, 납입한 금액과 투자 수익의 결과에 따라 연금액이 산출됩니다. 따라서 개인의 투자 선택과 수익에 따라 연금액이 상이할 수 있습니다.

 

3. IRP(Indexed Retirement Plan) 인덱싱연금 제도

IRP제도는 물가 상승에 따라 연금액을 조정하여 노후 생활의 안정성을 유지하는 제도입니다. 이 제도는 직장인 뿐만 아니라 자영업자, 공무원 등 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입이 가능합니다. 따라서 회사와 관계없이 개인이 은행, 증권사, 보험사에서 계좌를 개설할 수 있는 상품으로, 퇴직금 제도를 시행하는 회사일지라도 DB, DC형 제도를 적용하는 회사일지라도 가입이 가능합니다. 다만, 퇴직급여를 받을 때는 해당 금액을 퇴직금 IRP 계좌에 수령해야 합니다.

 

퇴직연금 수령 방법

퇴직연금을 수령하는 방법은 총 3가지가 있습니다. 

생애 연금 수령	퇴직 시점부터 일정한 연금액을 매달 받는 방식 연금액은 근로자의 근속 연수와 급여 수준에 따라 결정 생애 연금은 노후 생활을 안정적으로 지원해줄 수 있는 방법 중 하나임.
일시금 수령	퇴직 시점에서 퇴직연금으로 적립된 금액을 일시적으로 받는 방식 일시금을 선택하면 퇴직 시점에 한 번에 금액을 수령할 수 있으며, 재정적인 목적에 따라 사용할 수 있음.
혼합 수령	일부 퇴직연금 제도에서는 연금과 일시금을 혼합해서 수령하는 방식 제공 이 경우 일부 금액을 일시금으로 받고, 나머지를 생애 연금으로 받는 방식

퇴직연금 수령 방식은 각 회사나 제도에 따라 다를 수 있으며, 근로자는 자신의 상황과 우선순위에 맞게 적절한 수령 방식을 선택할 수 있어야 합니다. 또한, 퇴직연금 수령에는 관련 서류의 작성과 제출, 세금 처리 등의 절차가 필요하기 때문에, 올바른 정보와 안내를 받는 것이 매우 중요합니다.

 

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지금까지 퇴직연금의 개념과 종류에 대해 알아보았습니다. 하나의 선택에 머무르지 않고 다양하게 고려하며 나에게 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다. 또한, 선택하기 전에 실제 수령액을 계산해볼 수 있는 계산기를 이용하여 더욱 안전하고 신중한 선택을 하실 수 있습니다. 

 

오늘의 포스팅을 통해 100세 시대를 안전하고 풍요롭게 준비하시길 바랍니다.